3 sätt att (ganska) snabbt förbättra din kreditvärdighet

Om du behöver ge din kreditvärdighet en rejäl boost bör du ha tid. Tid att betala av på lån, höja din lån, eller skaffa fler inkomster. Poängen är alltså att kreditbedömningar tar med åratal av ekonomisk historik i beräkningarna, inte bara dina senaste transkationer.

Det finns dock ett par saker du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet på kort sikt. Ungeför som en tillfällig ansiktslyftning för din ekonomi. Detta kan exempelvis vara bra om du står i begrepp att låna pengar eller få kredit till något stort inköp.

1. Håll koll på kreditkortets limit

En stor faktor som räknas in i din kreditbedömning är hur mycket tillgänglig kredit du har jämfört med hur mycket du faktiskt använder. Ju lägre procentenhet desto bättre för ditt kreditbetyg.

För att ge ditt kredotbetyg ett lyft kan du därför betala din senaste kreditkortsräkning och därefter se till att du inte använder mer av krediten, förräns lånet är kirrat.

Det du kanske inte vet: Även om du betalar tillbaka fullt ut varje månad kan du fortfarande ha en högre användarprocent än vad du tror. Det beror på att vissa utfärdare använder saldot på ditt kontoutdrag som krediten.

Så även om du betalar tillbaka allt varje månad kommer din kreditanvändning att tynga ner ditt månatliga saldo.

En strategi: kolla om kreditkortsutfärdaren kan acceptera flera inbetalningar fördelade över månaden. På så vis håller du ditt saldo uppdaterat.

2. Betala dina räkningar i tid

En av de viktiaste ingredienserna i en god kreditbedömning är att du har betalt dina räkningar i tid. För din Kreditvärdighet bestäms genom de poster som finns i din kreditrapport. Om du är dålig på att betala dina räkningar – eller att betala dem i tid – påverkar det din kredit och skadar ditt betyg.

Att sätta under pengar på ett sparkonto inför ett stort inköp är förstås en god idé. Men gör det inte på bekostnad av de vanliga räkningarna.

Har du hamnat i Kronofogdens register på grund av obetalda räkningar – ja, då är ditt kreditbetyg sabbat för en lång tid framöver.

Så här skriver kreditbolaget Advisa om att betala sina räkningar i tid:

Den troligtvis allra enklaste saken du kan påverka för att behålla en god kreditvärdighet är att alltid betala fakturor i tid. Dels för att undvika extra kostnader i form av påminnelseavgifter, men framförallt för att undvika betalningsanmärkningar och Kronofogden. Att regelbundet sätta av tid för din privatekonomi är något du bör prioritera. Har du betalningsproblem bör du aldrig strunta i fakturorna, ring istället långivaren för att hitta lösningar som funkar för båda (t ex delbetalningsupplägg).

Källa: Advisa

3. Gamla, betalda skulder är positivt som ”kredit-CV”

Vissa tror felaktigt att gamla skulder på deras kreditrapport är en dålig sak. Så snart de får sitt hem eller sin bil avbetalad ringer de för att försöka få bort skulden från sin kreditrapport.

Men det är inte alltid en bra idé. Goda skulder – det vill säga skulder som du har hanterat väl och betalat tillbaka som överenskommet – är nämligen bra för ditt betyg.

Ju längre din historik av goda skulder är, desto bättre är det.

Att försöka bli av med gamla goda skulder är som att få toppbetyg i skolan och sedan försöka få bort det 20 år senare. Du vill aldrig att toppbetyget ska försvinna från din historia.

Läs också:

Källa här: 3 sätt att (ganska) snabbt förbättra din kreditvärdighet

4 Riktigt usla anledningar att ta snabblån & smslån

Om du är i behov av extrapengar snabbt och inte har några andra möjligheter att få ihop kapital kan du överväga ett snabblån. Men att låna pengar till lyx, spel och konsumtion du inte har råd med är dumt. Här listar vi 4 Riktigt usla anledningar att ta snabblån & smslån.

1. Att betala för ditt bröllop

Plötsligt gick någon ner på knä, och nu är eran bröllopsplanering i full gång. Perfekt! Men låt inte detta lyckliga ögonblick förvandlas till din första kamp inom äktenskapet: att försöka räkna ut hur ni ska betala av den enorma skuld som uppstått för en enda dag.

Spara hellre till ditt bröllop och överstig inte vad du har råd med.

Om din budget inte räcker till drömbröllopet får du ta en vuxet beslut. Antingen skjuta upp bröllopet för att spara upp till resten eller börja plocka bort delar från planeringen. Detta kan innebära en förkortning av gästlistan, göra inredningen själv eller att byta från hummer till något annat mindre kostsamt på menyn.

Och ja, ett extravagant, storslaget bröllop är kanske viktigt. Men det är en liten, liten del i ett potentiellt långt och lyckligt äktenskap. Och att börja det äktenskapet med en rejäl skuldsättning är förstås ingen bra idé.

Visste du att….

…räntan oftast är dyrare på snabblån. En given följdfråga är varför? Ungefär så här kan man resonera:

Som nämnt brukas snabblån ofta av en konsumentgrupp som har svårt att få lån någon annanstans. Såsom studenter och låginkomsttagare.
Den högre räntan är ju på så vis en direkt kompensation av den högre lånerisken. För så funkar det. Om risken att få lånet återbetalt är högre, så kommer den enskilda räntan att vara högre. Detta är en logik som gäller för alla typer av lån och krediter. […] Därmed inte sagt att alla snabblån har hög ränta. Det finns ju till och med räntefria snabblån – även om dessa lån är tingade med specifika krav.
Källa: cashoose.wordpress.com

2. Betala lyxresan

Semester är en tid för avkoppling, upptäckt, flykt och, viktigast av allt, att ha kul. Men det är inget kul om man kommer hem från semester till en stor, fet skuld. Spara upp pengar för att betala för resan i sin helhet så dina världsresor inte gör dig bankrutt.

3. För att finansiera bilen

Billån med bra villkor kan vara ett bra alternativ om du behöver ett fordon och varken kan eller inte vill punga upp pengarna. Men snabblån tenderar att ha högre ränta än bil-specifika lån för personer med god kredit.

Om du planerar att finansiera ett fordon, bör du först prata med din lokala bank om ditt billån och dina priser. När du sedan går till en återförsäljare och väljer en bil, kan du jämför priser med priser som erbjuds av återförsäljare och välja billigare alternativ.

4. Spela på nätcasino

Den här punkten kräver väl knappast någon motivation. För om du tar snabblån för att ha råd att spela på nätcasinot – ja, då har något i din ekonomiska planering (kanske till och med i ditt liv) gått väldigt snett. Gör aldrig det.

Allmän tumregel för lån

En enkel tumregel när du ska skuldsätta dig: ta bara lån som är absolut nödvändiga och som löser ett problem på lång sikt. Alla andra lån ska du vara väldigt sparsam med. Bokstavligen.

När du ska investera i något riktigt stort, som en egen bostad eller dina högskolestudier, är sannolikheten stor att du måste låna. Om inte möjligheten att låna fanns skulle det nästan vara helt omöjligt för unga människor att flytta hemifrån och plugga vidare utan föräldrarnas hjälp. Men lån innebär alltid att du står i skuld till någon annan och att du måste betala tillbaka lånet till sista kronan, dessutom med ränta.

Källa: ungprivatekonomi.se

Läs också:

Källa här: 4 Riktigt usla anledningar att ta snabblån & smslån

5 Vanliga frågor om kreditkort

1. Hur fungerar krediten?

Grundläggande för kreditkort är att varje transaktion du gör med kortet ökar på din skuld. Du handlar på kredit helt enkelt. Därefter får du en faktura på din totala skuld. Vanligen en gång i månaden. Du kan även välja att delbetala din skuld över ett flertal antal månader mot en förutbestämt ränta.

Ditt kreditkort har också en kreditgräns. Denna gräns bestäms dels av vilken kreditgräns du själv ansökt om, dels av vilken kreditgräns som kortföretaget anser att din ekonomi klarar av. Ju högre lön du har, desto mer i kredit kan du vanligtvis få. Vanliga kreditbelopp ligger på 10 000 kr – 100 000 kr i månaden.

2. Går det att ansöka om Kreditkort utan UC?

Det finns bara ett rakt svar på den frågan: nej, det går inte att ansöka om kreditkort utan att det görs en kreditupplysning hos UC. Av den enkla anledning att alla finansbolag och banker som erbjuder kreditkort använder Upplysningscentralen när de gör sin kreditbedömning.

(Däremot så kan du skaffa ett ”kreditkort i mobilen” via exempelvis Everyday Plus, som inte gör en kreditupplysning hos UC.)

3. Kan jag få kreditkort trots att jag har betalningsanmärkningar?

Nej, om du har en eller flera betalningsanmärkningar kan du inte få kreditkort. I detta fall ses betalningsanmärkningar som graverade och ett tecken på att individen ifråga inte kan hantera krediter. Det finns däremot privatlån och snabblån som går att få trots att du har betalningsanmärkningar.

I de allra flesta fall kommer du inte kunna teckna ett nytt kreditkort om du har betalanmärkningar. Men att säga att det är omöjligt är inte sant.

Det finns undantag, men tyvärr är de väldigt sällsynta. Den bästa chansen du har är att ta personlig kontakt med banken eller kortutgivaren och argumentera för din sak.

Källa: Cashoo.se

4. Vad innebär ett kreditkort i mobilen?

Ett kreditkort i mobilen funkar på samma sätt som ett kreditkort. Men istället för ett fysiskt kreditkort, så använder du en app i mobilen.

Det vanliga namnet på denna tjänst är ”kreditkonto”. Rent praktiskt innebär det att du överför pengar från ditt kreditkonto till ditt vanliga bankkonto när det behövs. Du får sedan betala ränta på det kreditbelopp som du överfört.

Mobilen – ditt kreditkort i framtiden
Varuhandeln på nätet ökar ständigt, något som hela tiden ställer nya krav på användarvänlighet och säkerhet.

Näthandeln på mobila enheter har fördubblats de senaste nio månaderna och många anser att mobila lösningar för alla typer av transaktioner, så kallade digitala plånböcker, kommer stort inom kort.

Källa: Entercard.se

5. Vad innebär extraförsäkringar som ingår i kreditkortet?

Den vanliga extraförsäkringarna är så kallade ”kompletterande reseförsäkringar” som aktiveras per automatik förutsatt att du betalar en viss andel av resan med ditt kreditkort.

Försäkringar på ditt kort
Ditt kort är mycket mer än bara ett betalningsmedel. Betalar du resan eller varan med kortet ingår ofta försäkringar om något skulle gå fel.

Källa: Swedbank.se

Andelen brukar vara 50-75%. Med andra ord: om din resa kostar 20 000 kr och du betalar hela beloppet med ditt kreditkort, så aktiveras den kompletterande reseförsäkringen.

Läs också:

Publicerad först här: 5 Vanliga frågor om kreditkort

Den nya generationens sociala företagare: Samhällsentreprenörer

Samhällsentreprenörer kan man finna i alla sektorer i samhället. Det är människor som ser ett problem inom det sociala/ekologiska området som de vill lösa. Här tittar vi lite närmare på fenomenet.

Vi hittar dem i näringslivssektorn, i de ideella organisationerna eller i den offentliga sektorn eller som hybrider som kombinerar logik och metoder från alla sektorer. De drivs ofta av en vision att förändra en hel struktur, ett helt system och i slutändan hela världen.

Samhällsentreprenörens verksamheter sprider sig och replikeras världen över. Vissa fokuserar på att lösa sociala problem och kallas då sociala entreprenörer.

En del av dessa entreprenörer har valt att driva sin verksamhet i företagsform, s.k. sociala företag där man levererar en tjänst eller säljer en produkt.

Sociala företag fungerar på samma sätt som traditionella företag, med en stor skillnad, målet för företaget är inte att dela ut vinst till ägare utan att använda vinsten för att göra största möjliga samhällsnytta.

Tidigare har ordet entreprenör ofta sammanlänkats med småföretagare och företagssektorn i allmänhet. Men idag pågår en livlig diskussion om ordet entreprenör och dess tillhörighet. Bland annat håller synsättet att entreprenörer finns även inom andra sektorer i samhället, t.ex. inom ideella organisationer, inom kulturen och inom politiken på att slå igenom på bred front.

”Vanligt entreprenörskap” VS Samhällsentreprenörer

Entreprenörskap handlar om människor som ser möjligheter, ibland kommersiella, ibland politiska eller samhälleliga och ibland är det en kombination av alla dessa möjligheter.

Både entreprenören och samhällsentreprenören är i första hand motiverade av den möjlighet de ser öppna sig framför dem och att följa sin vision. De gillar och får en kick av själva processen och att realisera sina ideer.

Den stora skillnaden mellan dem finner vi i själva målet. Entreprenören förväntas att tjäna pengar i form av avkastning till sig själv och till investerare och aktieägare.

Den klassiska entreprenören mäter sin framgång i omsättning, vinst eller marknadsandel.

Samhällsentreprenören fokuserar på hur han eller hon skapat förändring i samhället och mäter sin framgång genom att i första hand få bekräftelse på att de sociala målen uppnås.

Detta betyder inte att samhällsentreprenörer ständigt kommer att vara fattiga. Samhällsentreprenörer kan utan tvekan tjäna mycketpengar. Men vinsten är inte målet, utan ett medel att nå målet, att förändra världen.

Läs också:

Ursprungligen publicerad här: Den nya generationens sociala företagare: Samhällsentreprenörer

Bokstips: Spara med barnen: från veckopeng till egen lägenhet

Funderar du på det bästa sätt sparar pengar till dina barn? En bra bok som tar upp denna vanliga frågeställning är ”Spara med barnen: från veckopeng till egen lägenhet” av Claes Hemberg.

Claes Hembergs råd och tips är utmärkta för dig som vill ha grundläggande vägledning för att komma igång med ditt sparande. Därmed är det här kanske inget för den ”avancerade” investeraren. Men väl för dig som känner dig rådvill och vill öka din ekonomiska kompetens inom detta område.

Du kan exempelvis köpa boken här på Bokus.com

De flesta föräldrar sparar fel

En av Hembergs centrala poänger i boken är att de flesta föräldrar sparar fel till sina barn. Och för lite. Så här uttalar sig Hemberg i Privata Affärer om detta:

Lägenheten är en av de största utgifterna i livet och avgör var du kan bo och arbeta i Sverige. Det är det som kommer att kosta i framtiden”, säger Hemberg. Men om man summerar föräldrars sparande så kommer pengarna inte att räcka långt. Enligt Sifo-undersökningen sparar ungefär 60 procent av föräldrarna och i snitt 285 kronor i månaden. ”Om vi summerar barnsparandet så räcker det i snitt till en etta på 30 kvadratmeter i Alingsås med tio procents insats. Jag räknar med att barnet står för fem procent själv. Bara drygt tio procent sparar hela barnbidraget eller mer och har då råd att köpa en etta i storstaden”, säger Claes Hemberg. Ett stort problem är dessutom att de allra flesta sparar på fel sätt.

Källa: Privataffarer.se

En följdfråga är naturligtvis vad Hemberg menar är ”rätt” sparande. Här tycker den välkända konomen att föräldrarna dels borde spara mer pengar, men framförallt spara med högre risker. Men också att välja sparformer med låga avgifter och låg skatt.

För lånsiktigt sparande är det här en mycket viktig faktor. Ett par procent i avgift på exempelvis fondsparande eller aktierhandel, kan under en långsiktig sparperiod äta tusentals kronor i förlorat sparande.

En bra sammanställning av hur avgifter påverkar avkastningen på ditt sparande hittar du i denna artikeln på Rikatillsammans.se

Läs också:

Originalinlägg här: Bokstips: Spara med barnen: från veckopeng till egen lägenhet

Vad menas egentligen med ”avkastning”? (En guide till begreppets innehåll)

Olika placeringar ger olika sorts avkastning. Räntebärande papper som banksparande eller privatobligationer ger en årlig avkastning i form av ränta.

Räntan brukar betalas ut i slutet av året eller en gång i kvartalet på vanliga bankkonton. På obligationer är det dock olika beroende på när de startats.

Avkastning på aktier

Aktier ger inte ränta utan utdelning, vilket också kallas aktiens direktavkastning. Den årliga utdelningen betalas oftastut under våren. Men utdelningen på aktier brukar vara betydligt lägre än räntan på banken.

Det beror på att avkastningen på aktier består av två delar: direktavkastningen (utdelningen) och värdetillväxten. Värdetillväxt är möjligheten till att aktiekursen ökar och spararen kan göra en realisationsvinst (reavinst) när aktien säljs.

Andra placeringar som nollkupongare (som ger all ränta på slutdagen) eller reinvesterande fonder ger ingen årlig avkastning. Det betyder att spararen måste klara sig utan den årliga räntan eller utdelningen. Den kommer istället i en klumpsumma som betalas ut när nollkupongaren löper ut eller när fondandelarna säljs.

Avkastning & skatt

Men avkastningen kan vara lika bra, eller bättre, även om den inte betalas ut. Istället för att skatten dras varje år, dras den efter ett antal år. Det innebär att det som kunde ha skattats bort istället förräntas och därför ger skattekrediten en totalt högre avkastning än om räntan betalats ut och beskattats varje år.

För den som behöver en årlig avkastning på sina placerade pengar att leva på är alltså sådana placeringar uteslutna. Detsamma kan gälla aktier, eftersom deras direktavkastning oftast är låg.

Läs också:

Publicerad först här: Vad menas egentligen med ”avkastning”? (En guide till begreppets innehåll)

En grundläggande guide till snabblån & smslån

Vi lever i en hyperkonsumiskt samhälle vilket även märks på det akuta behovet av att betala en skuld, köpa en pryl eller göra något annat som kräver omedelbar betalning. I det här inlägget riktar vi uppmärksamhet på varför behovet av snabblån finns och vad du bör tänka på om det uppstår i din ekonomi.

Vad innebär snabblån?

Alla snabba lån som exempelvis innefattar sms-lån, internetlån eller mobillån kallas i ren term för snabblån. Det är lån på mindre belopp som ska återbetalas under en relativt kort tidsperiod men du kan också låna större summor på vissa låneföretag och betala med längre återbetalningstid.

Det som kännetecknar snabblånen är att det oftast tillkommer höga avgifter och räntor och tillsammans kallas de för den effektiva räntan. Många låneföretag använder uttrycket ”0 % ränta” men detta innebär dock inte ett kostnadsfritt lån, p.g.a. de många avgifterna som alltid tillkommer.

Tips när du ska låna pengasr

Så här skriver Konsumenternas.se om Snabblån:

Typiskt för snabblån är att det handlar om ganska små belopp, mellan cirka 3 000 kronor och 10 000 kronor, som ofta ska betalas tillbaka redan efter 30 dagar.

Du betalar både en avgift när du tar lånet och ränta på lånet. Den totala kostnaden, den effektiva räntan, kan bli extremt hög eftersom återbetalningstiden är så kort. Den kan hamna på flera hundra eller tusen procent.

Innan du tar ett snabblån är det bra om du jämför den effektiva räntan hos olika bolag, eftersom både avgifter och räntor kan variera mycket. Det kan också vara klokt att se om det finns andra sätt att låna pengar för att lösa en akut situation.

Källa: Konsumenternas.se

Sms-lån – det klassiska hypersnabblån lånet

Det absolut snabbaste sättet att låna pengar är att be om ett sms-lån. Det finns numera en mängd aktörer och låneföretag som ger näst intill varje enskild individ lån på olika summor, förutsatt att man är myndig.

Hur gör man när man vill ta ett sms-lån, då? Man går då vanligen in på aktörens hemsida och ansöker direkt och inom några minuter får man svaret via sms och summan utbetald på kontot.

5 tips på vad du ska tänka på inför ett snabblån

Här följer 5 oumbärliga tips för dig som står i valet och kvalet att ta ett snabblån.

  1. Behöver du verkligen ta ett lån? Ställ dig frågan och undvik lånen om du istället kan vänta en månad tills du får din lön, låna av en vän etc.
  2. Se först till att jämföra olika låneföretag för att se vilket som erbjuder bäst villkor och förmåner för kunderna.
  3. Det viktigaste du bör titta efter är hur stor räntan är samt vilka avgifter som tillkommer. Dessa kan variera ordentligt beroende på vilken återbetalningstid du väljer om du kan välja en sådan, vill säga. Vissa företag erbjuder flera återbetalningstider men avgiften och räntan kan då skjuta i höjden rejält.
  4. Se alltid till att låna så mycket pengar att du vet med dig att du kommer att kunna betala tillbaka beloppet efter löptiden. Använd det sunda förnuftet när du lånar!
  5. Betala alltid i tid för att undvika tillkommande avgifter. Många unga får tyvärr detta problem, vilket leder till en ond cirkel när de tar ytterligare ett lån för att betala av det första. Risken är att du hamnar hos Kronofogden och får irriterande betalningsanmärkningar.

Läs också:

Publicerad först här: En grundläggande guide till snabblån & smslån